18.08.2022
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Na enciclopédia episódio 6 da VON POLL IMMOBILIEN podcast, Tommas Kaplan, Chefe de RH e Compliance e Lavagem de Dinheiro na VON POLL IMMOBILIEN, e a anfitriã Susanne Hauf conduzem uma entrevista excitante sobre o tema principal< forte>Prevenção da Lavagem de Dinheiro.
>p>La lavagem de dinheiro e a sua prevenção nas transacções imobiliárias diárias: Quais são os desafios na prevenção do branqueamento de capitais e como se comporta num caso suspeito? Tommas Kaplan explica tudo o que vale a pena saber sobre a prevenção do branqueamento de capitais. Pode ouvir aqui a emocionante conversa sobre estes e outros tópicos ou lê-la como uma transcrição na 'maneira tradicional'. Esperamos que goste!
Tommas Kaplan, VON POLL IMMOBILIEN:" Os lavadores de dinheiro têm sempre uma vantagem competitiva, que o departamento de conformidade tenta minimizar através do seu trabalho. Quem ganhar e pagar impostos sobre o seu dinheiro legalmente, não deve sofrer qualquer desvantagem no mercado imobiliário. "
Episódio dePodcast 'Prevenção da Lavagem de Dinheiro' - transcrição completa
>< forte>Moderador Susanne Hauf:
Para compradores e vendedores de uma propriedade, os peritos da VON POLL IMMOBILIEN são pessoas de contacto e agentes. Mas a sua tarefa vai muito mais longe. Assim que um potencial comprador manifesta um interesse sério por uma propriedade, o seu dever muito especial de cuidado começa a detectar e prevenir possíveis intenções de branqueamento de dinheiro numa fase inicial.
O branqueamento de dinheiro e a sua prevenção nas transacções imobiliárias diárias - é sobre isso que queremos esclarecê-lo neste episódio. O nosso perito é Tommas Kaplan, Chefe de RH e Compliance e Oficial de Lavagem de Dinheiro na VON POLL IMMOBILIEN. Ele também é um ex-inspector detective.
Hello Mr Kaplan.
>forte>Tommas Kaplan, Chefe de RH e Conformidade e Lavagem de Dinheiro VON POLL IMMOBILIEN:
Hello! Estou ansioso pela conversa.
O meu nome é Susanne Hauf. Eu sou o anfitrião do podcast. Bem-vindo ao podcast!
Propriedade é considerada um valor estável e um investimento de capital seguro. O mercado de habitação para arrendamento está muito bem desenvolvido em comparação com outros países e, portanto, naturalmente muito atractivo para investidores de capital, investidores e infelizmente também para lavadores de dinheiro.
Sr Kaplan, qual é o desafio na prevenção do branqueamento de dinheiro?
<Sim, a prevenção da lavagem de dinheiro é uma prática diária para nós com um elevado grau de responsabilidade. Isto também significa que as obrigações de diligência devida a cumprir com o cliente devem ser cumpridas primeiro quando o cliente manifesta um interesse sério na compra e as partes do contrato de compra - com isto quero dizer o vendedor e o potencial comprador - estão suficientemente definidas.
Este é o momento em que temos de começar com a pesquisa. Nesta altura, o chamado processo KYC deve começar. Este é o chamado processo "conheça o seu cliente", bem como a devida diligência, ou seja, a avaliação do risco do cliente. E com base nisso, é tomada a decisão sobre se deve ser aplicada a devida diligência normal ou reforçada. Ou seja, o cliente é verde como no modelo de semáforo, laranja ou é vermelho. Se for vermelho, isso significaria definitivamente que temos de aplicar a devida diligência reforçada. Isso significa simplesmente fazer mais perguntas, de onde vem o dinheiro? Como deve ser utilizado o dinheiro? E assim por diante. E através desta abordagem, as conspicuidades em relação ao branqueamento de capitais devem também ser reconhecidas atempadamente, a fim de identificar o mais cedo possível casos suspeitos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
Em circunstâncias mais complexas, tais como o envolvimento de empresas estrangeiras e outras partes na transacção, é necessário adoptar uma abordagem mais criminosa, a fim de avaliar se uma SAR deve ou não ser arquivada.
<Como se reage em caso de suspeita?
Sim, por isso nesse caso a SAR tem de ser arquivada. Isto, por sua vez, significa que a transacção legal intermediada, ou seja, a transacção imobiliária, pode não ter continuidade por enquanto, ou deve ser interrompida. No entanto, o cliente não deve ser informado disto.
Porquê? A chamada denúncia aplica-se. Isto, por sua vez, significa que se após 72 horas a FIU, ou seja esta Unidade de Informação Financeira, que é a autoridade especial das alfândegas, o Ministério Público ou as autoridades de investigação não se reportarem, o negócio pode continuar, desde que, no entanto, não haja suspeitas concretas de branqueamento de capitais.
O sector imobiliário é fundamentalmente atractivo para os investidores de capital, uma circunstância que atrai os branqueadores de dinheiro. Mas essa não é a única razão.
Sim, isso é correcto. O que favorece ainda mais o facto no sector imobiliário são as numerosas possibilidades de estruturação jurídica para as empresas nacionais e estrangeiras disfarçarem a origem dos fundos e o beneficiário efectivo.
Isto significa que um problema na Alemanha é também que estas entidades jurídicas, tal como os beneficiários efectivos, por isso, por beneficiário efectivo quero dizer o beneficiário efectivo, podem ser disfarçadas através de ninhos de empresas inteligentes e através de programas de vistos dourados em, por exemplo, países da Europa de Leste. Na prática de prevenção do branqueamento de capitais, isto representa um desafio particular, especialmente porque no final não se sabe de onde vem realmente o cliente, através destes programas Golden Visa.
Programa de Visto de Ouro significa que o cliente compra uma cidadania num país europeu, uma cidadania europeia, e assim tenta trazer o seu dinheiro do estrangeiro, isto é, de um país não europeu, para a Europa
Pode explicar isto com um estudo de caso da sua prática?
<Sim, muito. Tivemos um cliente que veio de uma região eurasiática e que tinha adquirido a cidadania checa através de um programa Golden Visa. E através disto quis investir o dinheiro para o seu negócio imobiliário através da República Checa, Chipre, Suíça, da Suíça para a Alemanha. Neste caso particular, seis empresas foram interpostas. Duas empresas na Alemanha, tanto quanto sei, três empresas na República Checa, uma em Malta, em Chipre e uma em Zurique.
O problema em tais situações é identificar o proprietário beneficiário. No entanto, graças à minha equipa de compliance na VON POLL, que é, evidentemente, altamente treinada devido à minha experiência como ex-comissário de detectives, bem como aos meus dois colegas, que são também dois ex-comissários,
No entanto, devo salientar que nem todos os agentes imobiliários tradicionais têm os mesmos recursos que a VON POLL IMMOBILIEN. Especialmente a implementação de uma gestão de risco adequada é um grande desafio para os pequenos agentes imobiliários. Falta-lhes simplesmente a competência técnica que só pode ser construída através de formação específica de fornecedores profissionais.
O sector imobiliário está particularmente em risco?
Esta é uma questão muito boa. Basicamente, do meu ponto de vista, o sector imobiliário não é um sector de alto risco. No entanto, a situação legal na Alemanha torna-a problemática. Por exemplo, não existe um registo central de terras em que os proprietários benéficos estejam registados.
Outras vezes, não existe actualmente um tecto de dinheiro. Isto significa que uma propriedade pode ser plena e legitimamente paga com dinheiro. Embora isto seja meramente circunstancial, não significa necessariamente que a pessoa esteja de facto a lavar dinheiro.
E como reage então especificamente?
<A partir do momento em que a VON POLL IMMOBILIEN suspeitar que algo não está a correr de acordo com os regulamentos, ou seja, que provavelmente estão envolvidos fundos incriminados, geralmente abstemo-nos de cooperar mais e submetemos uma SAR.
Os lavadores de dinheiro têm sempre uma vantagem competitiva, que o Departamento de Conformidade tenta minimizar através do seu trabalho. Todos os que ganham o seu dinheiro legalmente e pagam impostos não devem sofrer qualquer desvantagem no mercado imobiliário.
Tommas Kaplan, Chefe de RH e Compliance e Oficial de Lavagem de Dinheiro na VON POLL IMMOBILIEN. Obrigado pelos conhecimentos fascinantes e informações úteis.
Obrigado pela entrevista.
Se houver suspeita de branqueamento de dinheiro, os agentes imobiliários são obrigados a comunicar este facto às autoridades competentes. Em princípio, a indústria imobiliária não é um sector de alto risco para o branqueamento de capitais. Problemáticas para as transacções imobiliárias são as numerosas possibilidades de estruturação de entidades jurídicas, a inexistência de um tecto em dinheiro e o facto de os fundos legais e incriminados poderem ser facilmente misturados e assim contaminados.
Tem perguntas sobre este ou outros tópicos? Contacte os nossos peritos ou encontre ainda mais informações no nosso sítio web e na VON POLL IMMOBILIEN app. Pode encontrar os links nas notas de exibição do nosso podcast.
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