Lifestyle Blog
Πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες: VON POLL IMMOBILIEN - το podcast
Περιεχόμενο του παρόντος άρθρου
Στο εγκυκλοπαιδικό επεισόδιο 6 του VON POLL IMMOBILIEN podcast, ο Tommas Kaplan, επικεφαλής του τμήματος ανθρώπινου δυναμικού και συμμόρφωσης και υπεύθυνος για το ξέπλυμα χρήματος της VON POLL IMMOBILIEN, και η οικοδέσποινα Susanne Hauf δίνουν μια συναρπαστική συνέντευξη για το μείζον θέμαΠρόληψη του ξεπλύματος χρήματος.
Το ξέπλυμα χρήματος και η πρόληψή του στις καθημερινές συναλλαγές ακινήτων: Ποιες είναι οι προκλήσεις στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και πώς συμπεριφέρεται κανείς σε μια ύποπτη περίπτωση; Ο Tommas Kaplan εξηγεί όλα όσα αξίζει να γνωρίζετε για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος. Μπορείτε να ακούσετε τη συναρπαστική συζήτηση για αυτά και άλλα θέματα εδώ ή να τη διαβάσετε ως απομαγνητοφώνηση με τον "παραδοσιακό τρόπο". Ελπίζουμε να σας αρέσει!
Tommas Kaplan, VON POLL IMMOBILIEN:
" Οι επιχειρήσεις που ξεπλένουν χρήματα έχουν πάντα ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, το οποίο η υπηρεσία συμμόρφωσης προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει μέσω της εργασίας της. Όποιος κερδίζει και πληρώνει φόρο για τα χρήματά του νόμιμα, δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζει κανένα μειονέκτημα στην αγορά ακινήτων. "
Επεισόδιο του podcast "Πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες" - πλήρες κείμενο
Συντονίστρια Susanne Hauf:
Για τους αγοραστές και τους πωλητές ενός ακινήτου, οι εμπειρογνώμονες της VON POLL IMMOBILIEN είναι υπεύθυνοι επικοινωνίας και αντιπρόσωποι. Αλλά το έργο τους πηγαίνει πολύ παραπέρα. Από τη στιγμή που ένας δυνητικός αγοραστής εκδηλώνει σοβαρό ενδιαφέρον για ένα ακίνητο, τίθεται σε εφαρμογή το πολύ ειδικό καθήκον φροντίδας τους για τον έγκαιρο εντοπισμό και την πρόληψη πιθανών προθέσεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Το ξέπλυμα χρήματος και η πρόληψή του στις καθημερινές συναλλαγές ακινήτων - αυτό θέλουμε να σας διαφωτίσουμε σε αυτό το επεισόδιο. Ο εμπειρογνώμονας μας είναι ο Tommas Kaplan, επικεφαλής του τμήματος ανθρώπινου δυναμικού και του τμήματος συμμόρφωσης και νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες της VON POLL IMMOBILIEN. Είναι επίσης πρώην επιθεωρητής ντετέκτιβ.
Γεια σας κ. Kaplan.
Tommas Kaplan, Επικεφαλής Ανθρώπινου Δυναμικού και Κανονιστικής Συμμόρφωσης και υπεύθυνος για το ξέπλυμα χρήματος VON POLL IMMOBILIEN:
Γεια σας! Ανυπομονώ για τη συζήτηση.
Susanne Hauf:
Το όνομά μου είναι Susanne Hauf. Είμαι ο οικοδεσπότης του podcast. Καλώς ήρθατε στο podcast!
Η ακίνητη περιουσία θεωρείται επένδυση σταθερής αξίας και ασφαλούς κεφαλαίου. Η αγορά ενοικιαζομένων κατοικιών είναι πολύ καλά ανεπτυγμένη σε σύγκριση με άλλες χώρες και έτσι φυσικά πολύ ελκυστική για τους επενδυτές κεφαλαίων, τους επενδυτές και δυστυχώς και για τους νομιμοποιητές χρήματος.
Κύριε Κάπλαν, ποια είναι η πρόκληση στην πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος;
Tommas Kaplan:
Ναι, η πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αποτελεί για εμάς καθημερινή πρακτική με υψηλό βαθμό ευθύνης. Αυτό σημαίνει επίσης ότι οι υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας που πρέπει να εκπληρώνονται με τον πελάτη πρέπει να εκπληρώνονται πρώτα όταν ο πελάτης εκδηλώνει σοβαρό ενδιαφέρον για αγορά και τα μέρη της σύμβασης αγοράς - με αυτό εννοώ τον πωλητή και τον υποψήφιο αγοραστή - είναι επαρκώς καθορισμένα.
Αυτό είναι το χρονικό σημείο κατά το οποίο πρέπει να ξεκινήσουμε με την έρευνα. Σε αυτό το σημείο πρέπει να ξεκινήσει η λεγόμενη διαδικασία KYC. Πρόκειται για τη λεγόμενη διαδικασία "γνωρίστε τον πελάτη σας", καθώς και για τη δέουσα επιμέλεια, δηλαδή την αξιολόγηση του κινδύνου του πελάτη. Και με βάση αυτό, λαμβάνεται η απόφαση σχετικά με το αν θα πρέπει να εφαρμοστεί κανονική ή ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια. Δηλαδή, είναι ο πελάτης πράσινος όπως στο μοντέλο του φωτεινού σηματοδότη, πορτοκαλί ή είναι κόκκινος. Αν είναι κόκκινο, αυτό θα σήμαινε σίγουρα ότι πρέπει να εφαρμόσουμε ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει απλώς να κάνετε περισσότερες ερωτήσεις, από πού προέρχονται τα χρήματα; Πώς πρέπει να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα; Και ούτω καθεξής. Και μέσω αυτής της προσέγγισης, θα πρέπει επίσης να αναγνωρίζονται εγκαίρως οι επιπλοκές όσον αφορά τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ώστε να εντοπίζονται όσο το δυνατόν νωρίτερα οι ύποπτες περιπτώσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Σε πιο σύνθετες περιπτώσεις, όπως η εμπλοκή αλλοδαπών εταιρειών και άλλων μερών στη συναλλαγή, είναι απαραίτητο να ακολουθηθεί μια πιο εγκληματολογική προσέγγιση προκειμένου να εκτιμηθεί αν πρέπει να κατατεθεί ή όχι ΕΔΠ.
Susanne Hauf:
Πώς αντιδράτε σε περίπτωση υποψίας;
Tommas Kaplan:
Ναι, οπότε σε αυτή την περίπτωση πρέπει να κατατεθεί η SAR. Αυτό με τη σειρά του σημαίνει ότι η μεσολάβηση της νομικής συναλλαγής, δηλαδή η συναλλαγή ακινήτων, δεν μπορεί να συνεχιστεί προς το παρόν ή πρέπει να διακοπεί. Ωστόσο, αυτό δεν πρέπει να λέγεται στον πελάτη.
Γιατί; Ισχύει το λεγόμενο tipping off. Αυτό με τη σειρά του σημαίνει ότι εάν μετά από 72 ώρες η FIU, δηλαδή αυτή η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών, η οποία είναι η ειδική αρχή των τελωνείων, η εισαγγελία ή οι ανακριτικές αρχές δεν υποβάλουν αναφορά, η επιχείρηση μπορεί να συνεχιστεί, υπό την προϋπόθεση, ωστόσο, ότι δεν υπάρχει συγκεκριμένη υποψία για ξέπλυμα χρήματος.
Susanne Hauf:
Ο τομέας των ακινήτων είναι θεμελιωδώς ελκυστικός για τους επενδυτές κεφαλαίων, γεγονός που προσελκύει όσους ξεπλένουν χρήματα. Αλλά αυτός δεν είναι ο μόνος λόγος.
Tommas Kaplan:
Ναι, αυτό είναι σωστό. Αυτό που ευνοεί ακόμη περισσότερο το γεγονός στον τομέα των ακινήτων είναι οι πολυάριθμες δυνατότητες νομικής διάρθρωσης για τις εγχώριες και ξένες εταιρείες να συγκαλύπτουν την προέλευση των κεφαλαίων και τον πραγματικό δικαιούχο.
Αυτό σημαίνει ότι ένα πρόβλημα στη Γερμανία είναι επίσης ότι αυτά τα νομικά πρόσωπα, όπως και οι πραγματικοί δικαιούχοι, άρα με τον όρο πραγματικός δικαιούχος εννοώ τον πραγματικό δικαιούχο, μπορούν να συγκαλυφθούν μέσω έξυπνων εταιρικών φωλιασμών και μέσω προγραμμάτων χρυσής βίζας σε χώρες της Ανατολικής Ευρώπης, για παράδειγμα. Στην πρακτική της πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος, αυτό αποτελεί ιδιαίτερη πρόκληση, ιδίως επειδή τελικά δεν γνωρίζετε από πού προέρχεται ο πελάτης, μέσω αυτών των προγραμμάτων Golden Visa.
Το πρόγραμμα Golden Visa σημαίνει ότι ο πελάτης αγοράζει μια υπηκοότητα σε μια ευρωπαϊκή χώρα, μια ευρωπαϊκή υπηκοότητα, και έτσι προσπαθεί να φέρει τα χρήματά του από το εξωτερικό, δηλαδή από μη ευρωπαϊκή χώρα, στην Ευρώπη
Susanne Hauf:
Μπορείτε να το εξηγήσετε αυτό με μια μελέτη περίπτωσης από την πρακτική σας;
Tommas Kaplan:
Ναι, πάρα πολύ. Είχαμε έναν πελάτη που προερχόταν από μια ευρασιατική περιοχή και είχε αποκτήσει την τσεχική υπηκοότητα μέσω ενός προγράμματος Golden Visa. Και μέσω αυτού ήθελε να επενδύσει τα χρήματα για την επιχείρηση ακινήτων του μέσω της Τσεχικής Δημοκρατίας, της Κύπρου, της Ελβετίας, από την Ελβετία στη Γερμανία. Στη συγκεκριμένη περίπτωση, παρεμβάλλονται έξι εταιρείες. Δύο εταιρείες στη Γερμανία, απ' όσο γνωρίζω, τρεις εταιρείες στην Τσεχική Δημοκρατία, μία στη Μάλτα, μία στην Κύπρο και μία στη Ζυρίχη.
Το πρόβλημα σε τέτοιες περιπτώσεις είναι να εντοπιστεί ο πραγματικός δικαιούχος. Ωστόσο, χάρη στην ομάδα συμμόρφωσης που διαθέτω στη VON POLL, η οποία είναι, φυσικά, άρτια εκπαιδευμένη λόγω της εμπειρίας μου ως πρώην επιθεωρητή ντετέκτιβ, καθώς και στους δύο συναδέλφους μου, οι οποίοι είναι επίσης δύο πρώην επιθεωρητές,
Πρέπει, ωστόσο, να επισημάνω ότι δεν διαθέτει κάθε παραδοσιακό μεσίτης ακινήτων τους ίδιους πόρους με τη VON POLL IMMOBILIEN. Ειδικά η εφαρμογή μιας επαρκούς διαχείρισης κινδύνων αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τους μικρούς κτηματομεσίτες. Απλώς δεν διαθέτουν την τεχνική επάρκεια που μπορεί να αναπτυχθεί μόνο μέσω στοχευμένης κατάρτισης από επαγγελματίες παρόχους.
Susanne Hauf:
Είναι ο τομέας των ακινήτων ιδιαίτερα επικίνδυνος;
Tommas Kaplan:
Αυτό είναι ένα πολύ καλό ερώτημα. Βασικά, από την άποψή μου, ο τομέας των ακινήτων δεν είναι τομέας υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, η νομική κατάσταση στη Γερμανία το καθιστά προβληματικό. Για παράδειγμα, δεν υπάρχει κεντρικά τηρούμενο κτηματολόγιο στο οποίο να είναι καταχωρημένοι οι πραγματικοί ιδιοκτήτες.
Περισσότερο, δεν υπάρχει επί του παρόντος ανώτατο όριο μετρητών. Αυτό σημαίνει ότι ένα ακίνητο μπορεί να πληρωθεί πλήρως και νόμιμα με μετρητά. Αν και αυτό είναι απλώς έμμεσο στοιχείο, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι το άτομο πράγματι ξεπλένει χρήματα.
Susanne Hauf:
Και πώς αντιδράτε τότε συγκεκριμένα;
Tommas Kaplan:
Από τη στιγμή που η VON POLL IMMOBILIEN υποψιάζεται ότι κάτι δεν γίνεται σύμφωνα με τους κανονισμούς, δηλαδή ότι πιθανώς εμπλέκονται ενοχοποιημένα κεφάλαια, γενικά απέχουμε από περαιτέρω συνεργασία και υποβάλλουμε SAR.
Οι φορείς νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχουν πάντα ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, το οποίο το Τμήμα Συμμόρφωσης προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει μέσω του έργου του. Όλοι όσοι κερδίζουν τα χρήματά τους νόμιμα και πληρώνουν φόρους δεν πρέπει να αντιμετωπίζουν κανένα μειονέκτημα στην αγορά ακινήτων.
Susanne Hauf:
Tommas Kaplan, επικεφαλής του τμήματος ανθρώπινου δυναμικού και συμμόρφωσης και υπεύθυνος για το ξέπλυμα χρήματος της VON POLL IMMOBILIEN. Σας ευχαριστώ πολύ για τις συναρπαστικές ιδέες και τις χρήσιμες πληροφορίες.
Tommas Kaplan:
Σας ευχαριστώ πολύ για τη συνέντευξη.
Susanne Hauf:
Εάν υπάρχει υποψία ξεπλύματος χρήματος, οι κτηματομεσίτες είναι υποχρεωμένοι να το αναφέρουν στις αρμόδιες αρχές. Κατ' αρχήν, ο κλάδος των ακινήτων δεν αποτελεί τομέα υψηλού κινδύνου για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Προβληματικές για τις συναλλαγές ακινήτων είναι οι πολυάριθμες δυνατότητες διάρθρωσης των νομικών οντοτήτων, η μη ύπαρξη ανώτατου ορίου μετρητών και το γεγονός ότι νόμιμα και ενοχοποιημένα κεφάλαια μπορούν εύκολα να αναμιχθούν και έτσι να μολυνθούν.
Έχετε ερωτήσεις σχετικά με αυτό ή άλλα θέματα; Επικοινωνήστε με τους ειδικούς μας ή βρείτε ακόμη περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπό μας και στην VON POLL IMMOBILIEN app. Μπορείτε να βρείτε τους συνδέσμους στις σημειώσεις εκπομπής του podcast μας.
VON POLL IMMOBILIEN - το podcast: Μπορείτε να μας βρείτε στο Spotify, στο Apple Podcast, στο Google Podcast ή στην εφαρμογή VON POLL IMMOBILIEN και στο Amazon Music ή μέσω Alexa. Απλά πείτε Alexa, παίξτε το podcast VON POLL IMMOBILIEN.
Επικοινωνήστε μαζί μας ανά πάσα στιγμή μέσω της μέσω της φόρμας επικοινωνίας ή τηλεφωνικά μέσω +49 69 26 91 57-0 - ή απλά κοιτάξτε απευθείας στην αναζήτηση ακινήτων για ακίνητα στην περιοχή σας.
