Prevenzione del riciclaggio di denaro: VON POLL IMMOBILIEN - il podcast

Nella puntata 6 dell'enciclopedia VON POLL IMMOBILIEN podcast, Tommas Kaplan, responsabile delle risorse umane e della conformità e responsabile del riciclaggio di denaro presso VON POLL IMMOBILIEN, e la conduttrice Susanne Hauf conducono un'appassionante intervista sul grande tema della prevenzione del riciclaggio di denaro.

Il riciclaggio di denaro e la sua prevenzione nelle transazioni immobiliari quotidiane: Quali sono le sfide nella prevenzione del riciclaggio di denaro e come ci si comporta in un caso sospetto? Tommas Kaplan spiega tutto ciò che vale la pena sapere sulla prevenzione del riciclaggio di denaro. È possibile ascoltare l'appassionante conversazione su questi e altri argomenti qui o leggerne la trascrizione in modo "tradizionale". Speriamo che vi piaccia!

Tommas Kaplan, VON POLL IMMOBILIEN:" I riciclatori di denaro hanno sempre un vantaggio competitivo, che il dipartimento di compliance cerca di minimizzare con il suo lavoro. Chiunque guadagni e paghi legalmente le tasse sul proprio denaro non dovrebbe subire alcuno svantaggio nel mercato immobiliare. "

Podcast episodio 'Prevenzione del riciclaggio di denaro' - trascrizione completa

Moderatrice Susanne Hauf:

Per gli acquirenti e i venditori di un immobile, gli esperti di VON POLL IMMOBILIEN sono persone di contatto e agenti. Ma il loro compito va ben oltre. Non appena un potenziale acquirente manifesta un serio interesse per un immobile, scatta il loro dovere di diligenza per individuare e prevenire tempestivamente possibili intenti di riciclaggio.

Il riciclaggio di denaro e la sua prevenzione nelle transazioni immobiliari quotidiane: è su questo che vogliamo illuminarvi in questo episodio. Il nostro esperto è Tommas Kaplan, responsabile delle risorse umane e della conformità e responsabile del riciclaggio di denaro presso VON POLL IMMOBILIEN. È anche un ex ispettore investigativo.

Ciao signor Kaplan.

Tommas Kaplan, responsabile delle risorse umane e della conformità e responsabile del riciclaggio di denaro VON POLL IMMOBILIEN:

Ciao! Non vedo l'ora di partecipare alla conversazione.

Susanne Hauf:

Mi chiamo Susanne Hauf. Sono il conduttore del podcast. Benvenuti al podcast!

L'immobile è considerato un investimento di valore stabile e sicuro. Il mercato degli alloggi in affitto è molto sviluppato rispetto ad altri paesi e quindi naturalmente molto attraente per gli investitori di capitale, gli investitori e purtroppo anche per i riciclatori di denaro.

Signor Kaplan, qual è la sfida nella prevenzione del riciclaggio di denaro?

Tommas Kaplan:

Si, la prevenzione del riciclaggio di denaro è per noi una pratica quotidiana con un alto grado di responsabilità. Ciò significa anche che gli obblighi di due diligence da adempiere con il cliente devono essere assolti prima di tutto quando il cliente esprime un serio interesse all'acquisto e le parti del contratto di acquisto - con ciò intendendo il venditore e il potenziale acquirente - sono sufficientemente definite.

Questo è il momento in cui dobbiamo iniziare con la ricerca. A questo punto deve iniziare il cosiddetto processo KYC. Si tratta del cosiddetto processo di "conoscenza del cliente" e della "due diligence", ovvero la valutazione del rischio del cliente. In base a ciò, si decide se applicare la due diligence normale o quella rafforzata. Ovvero, il cliente è verde come nel modello del semaforo, arancione o rosso. Se è rosso, significa che dobbiamo applicare una due diligence rafforzata. Ciò significa semplicemente porsi più domande: da dove viene il denaro? Come dovrebbe essere utilizzato il denaro? E così via. Grazie a questo approccio, si dovrebbero riconoscere tempestivamente anche le peculiarità in relazione al riciclaggio di denaro, al fine di identificare il più precocemente possibile i casi sospetti di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo.

In circostanze più complesse, come il coinvolgimento di società estere e di altre parti nella transazione, è necessario adottare un approccio più penalistico per valutare se sia necessario o meno presentare una segnalazione.

Susanne Hauf:

Come reagite in caso di sospetto?

Tommas Kaplan:

Sì, quindi in quel caso il SAR deve essere archiviato. Ciò significa a sua volta che il negozio giuridico intermediato, cioè la transazione immobiliare, non può essere proseguito per il momento o deve essere interrotto. Tuttavia, al cliente non deve essere detto questo.

Perché? Si applica il cosiddetto tipping off. Questo significa a sua volta che se dopo 72 ore l'UIF, cioè l'Unità di Informazione Finanziaria, che è l'autorità speciale delle dogane, la procura o le autorità investigative non fanno rapporto, l'attività può continuare, a condizione però che non ci siano sospetti concreti di riciclaggio di denaro.

Susanne Hauf:

Il settore immobiliare è fondamentalmente attraente per gli investitori di capitale, una circostanza che attira i riciclatori di denaro. Ma non è l'unica ragione.

Tommas Kaplan:

Sì, è corretto. Ciò che favorisce ancora di più il fatto nel settore immobiliare sono le numerose possibilità di strutturazione legale per le società nazionali e straniere per mascherare l'origine dei fondi e il beneficiario effettivo.

Questo significa che un problema in Germania è anche che queste entità legali, proprio come i beneficiari effettivi, quindi per beneficiario effettivo intendo l'effettivo beneficiario di questo, possono essere mascherate attraverso un'abile nidificazione societaria e attraverso programmi di visti d'oro in, ad esempio, paesi dell'Europa orientale. Nella pratica della prevenzione del riciclaggio di denaro, questo rappresenta una sfida particolare, soprattutto perché alla fine non si sa da dove provenga effettivamente il cliente, attraverso questi programmi Golden Visa.

Programma Visto d'Oro significa che il cliente acquista una cittadinanza in un paese europeo, una cittadinanza europea, e quindi cerca di portare il suo denaro dall'estero, cioè da un paese non europeo, in Europa

Susanne Hauf:

Potrebbe spiegare questo con un caso di studio dalla sua pratica?

Tommas Kaplan:

Sì, molto. Avevamo un cliente che proveniva da una regione eurasiatica e che aveva acquisito la cittadinanza ceca attraverso il programma Golden Visa. E con questo voleva investire il denaro per la sua attività immobiliare attraverso la Repubblica Ceca, Cipro, la Svizzera, dalla Svizzera alla Germania. In questo caso particolare, sono state interposte sei società. Due società in Germania, per quanto ne so, tre società nella Repubblica Ceca, una a Malta, a Cipro e una a Zurigo.

Il problema in queste situazioni è identificare il beneficiario effettivo. Tuttavia, grazie al mio team di compliance di VON POLL, che è ovviamente altamente qualificato grazie alla mia esperienza di ex commissario investigativo e ai miei due colleghi, anch'essi ex commissari,

devo tuttavia sottolineare che non tutti gli agenti immobiliari tradizionali dispongono delle stesse risorse di VON POLL IMMOBILIEN. Soprattutto l'implementazione di un'adeguata gestione del rischio è una grande sfida per i piccoli agenti immobiliari. Semplicemente non hanno la competenza tecnica che può essere acquisita solo attraverso una formazione mirata da parte di fornitori professionali.

Susanne Hauf:

Il settore immobiliare è particolarmente a rischio?

Tommas Kaplan:

Questa è un'ottima domanda. Dal mio punto di vista, il settore immobiliare non è un settore ad alto rischio. Tuttavia, la situazione legale in Germania lo rende problematico. Ad esempio, non esiste un registro fondiario centralizzato in cui siano registrati i proprietari effettivi.

Inoltre, attualmente non esiste un tetto massimo di contanti. Ciò significa che un immobile può essere interamente e legittimamente pagato in contanti. Anche se si tratta di elementi puramente indiziari, non significa necessariamente che la persona stia effettivamente riciclando denaro.

Susanne Hauf:

E come reagite poi nello specifico?

Tommas Kaplan:

Non appena VON POLL IMMOBILIEN sospetta che qualcosa non stia andando secondo le regole, cioè che probabilmente sono coinvolti fondi incriminati, di solito ci asteniamo da ulteriori collaborazioni e presentiamo una segnalazione.

I riciclatori di denaro hanno sempre un vantaggio competitivo, che il Dipartimento di Compliance cerca di ridurre al minimo attraverso il suo lavoro. Chiunque guadagni legalmente e paghi le tasse non dovrebbe subire alcuno svantaggio nel mercato immobiliare.

Susanne Hauf:

Tommas Kaplan, responsabile delle risorse umane e della conformità e responsabile del riciclaggio di denaro presso VON POLL IMMOBILIEN. Grazie mille per gli affascinanti approfondimenti e le utili informazioni.

Tommas Kaplan:

Grazie mille per l'intervista.

Susanne Hauf:

Se c'è un sospetto di riciclaggio di denaro, gli agenti immobiliari sono tenuti a segnalarlo alle autorità competenti. In linea di principio, l'industria immobiliare non è un settore ad alto rischio di riciclaggio di denaro. Problematiche per le transazioni immobiliari sono le numerose possibilità di strutturazione delle persone giuridiche, l'assenza di un tetto massimo di contanti e il fatto che fondi legali e incriminati possono essere facilmente mescolati e quindi contaminati.

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