26.03.2024 • 5 min. temps de lecture
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Ils font tout simplement partie de l'achat d'un bien immobilier : Les frais annexes à l'achat. Il est donc d'autant plus important de les prendre en compte dès le début dans la planification financière personnelle. Dans cet article, vous découvrirez quels sont les postes concernés et les coûts approximatifs auxquels il faut s'attendre.
L'essentiel avant tout:
- Lors de toute acquisition immobilière, l'acheteur doit s'acquitter de l'impôt sur les mutations foncières, des frais de justice et des frais de notaire.
- La commission de l'agent immobilier est généralement partagée entre le vendeur et l'acheteur.
- Les frais annexes à l'achat ne font généralement pas partie des financements.
Les frais annexes : inévitables - mais planifiables.
La capacité des personnes intéressées à se payer un bien immobilier dépend en premier lieu du prix d'achat. En principe, plus il est élevé, plus les frais annexes d'achat sont importants, car ils sont calculés sur la base du prix d'achat. La région dans laquelle se trouve le bien immobilier souhaité est également déterminante. En règle générale, les frais annexes à l'achat se situent entre 8 et 15 pour cent du prix d'achat, selon le Land.
En Allemagne, le processus d'acquisition d'un bien immobilier est clairement réglementé. Les notaires, les services fiscaux et les tribunaux sont toujours impliqués - et cela implique toujours des frais correspondants pour les acheteurs. Le rôle du notaire est évident : il doit protéger les deux parties lors de l'acquisition d'un bien immobilier, qui est généralement très coûteuse. Un point important : le contrat de vente n'a force de loi que s'il est authentifié par un notaire. Les tâches d'un notaire comprennent en outre toutes les inscriptions au registre foncier. Il perçoit à cet effet des frais qui, conformément à la loi sur les frais de justice et de notaire (GNotK), s'élèvent à environ 0,5 à 1% du prix d'achat.
Les activités de l'office du registre foncier coûtent en outre environ 0,5% du prix d'achat. Une fois l'achat de la maison, de l'appartement ou du terrain effectué, c'est l'heure du bureau des impôts du Land concerné qui sonne. L'avis de taxe sur les mutations foncières s'élève à environ 3,5 à 6,5 % du prix d'achat - selon les taux d'imposition en vigueur dans les Länder.
Conclusion : les frais de notaire et de justice sont certes inévitables pour les acheteurs, mais ils doivent aussi être considérés comme de l'argent bien investi dans la protection juridique. Il existe d'ailleurs quelques rares exceptions à l'exonération des droits de mutation : ils ne s'appliquent pas en cas de prix d'achat inférieur à 2.500 euros, de donation, de vente entre époux ou en cas de ligne de parenté directe (parents, enfants, petits-enfants).
La commission de l'agent immobilier est librement négociable.
Alors que les acheteurs doivent supporter seuls les frais de notaire et de justice ainsi que l'impôt sur les mutations foncières, la commission de l'agent immobilier peut être répartie entre les parties au contrat de vente. Ce sont les vendeurs qui décident de faire appel ou non à un agent immobilier. Tous les achats immobiliers n'impliquent donc pas les frais d'un agent immobilier. Une nouvelle réglementation de 2020 pour les maisons individuelles et les appartements à usage propre prévoit que les vendeurs doivent en payer au moins la moitié.
Cela devrait permettre d'alléger sensiblement les frais annexes des acheteurs. Mais ce n'est pas tout : en règle générale, les deux parties profitent d'un service de courtage - c'est aussi ce que cette nouvelle réglementation doit exprimer. En chiffres, les coûts de la commission de courtage s'élèvent à environ 6,5% du prix d'achat, dont les acheteurs ne paient que la moitié
N'hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions sur la nouvelle réglementation de la commission de courtage. Cliquez ici pour accéder directement au formulaire de contact.
Nos conseils pour vous :
- Les expertises, les frais de rénovation et de déménagement ainsi que les investissements importants nécessaires pour l'installation de cuisines et d'équipements sanitaires font également partie des frais annexes d'achat et doivent être pris en compte dans la planification financière.
- Avec vos fonds propres, vous devriez pouvoir couvrir au moins les frais annexes d'achat dans le cadre d'un financement immobilier. Un "financement intégral" (également appelé "financement à 110%") est plutôt inhabituel de la part de la banque.
- Pour les biens immobiliers loués ou utilisés à des fins commerciales, consultez votre conseiller fiscal pour savoir si certains frais accessoires d'achat sont déductibles des impôts.
Utilisez également notre calculateur de frais annexes sur www.vp-finance.de/ pour vous faire une idée des frais à payer en plus du prix d'achat. Quelques données suffisent pour avoir une première idée de la somme des frais annexes prévisibles.
