A lakásvásárlók több ezer eurót takaríthatnak meg ezekkel a támogatási programokkal
16/04/2024 · Autor: Marius Grumbt
A lakásvásárlók az ingatlanuk finanszírozása során inkább a tervezési biztonságot keresik, mint a kalandot. Az utóbbi időben azonban az ingatlanfinanszírozás egyik lényeges aspektusában szabálytalanság történt. Költségvetési viták miatt hirtelen felfüggesztették az állami fejlesztési bank, a KfW különböző fejlesztési programjait, köztük a nemrég bevezetett újépítési támogatást. Ez kaotikus helyzetet eredményezett.
Most új remény van 2024-re. Az építésügyi minisztérium megnyitja a pénzforgalmat, és meghirdeti az új építési támogatás új kiadását. Emellett más támogatási programok feltételeit is javítani kívánja. Az SPD vezette minisztériumnak az év hátralévő részére további tervei vannak, amelyekből az ingatlanvásárlók profitálhatnak. Az alábbiakban áttekintjük a főbb fejleményeket.
A KfW program "Lakástulajdon a családoknak" (KfW 300) a költségvetési válság miatt megúszta a megszorításokat, és jelenleg korlátozás nélkül elérhető a fogyasztók számára. Az igényléssel azonban célszerű lehet várni, mivel a jelenlegi kamatfixálási időszak legfeljebb tíz év. Március 1-jétől a KfW a kedvező kamatozású hiteleket akár 20 évig fix kamatozással is kínálja.
Ez a változás előnyösnek bizonyulhat: A hitelek legjobb esetben is 0,01 százalékos kamatláb mellett, gyakorlatilag nulla százalékos kamatlábbal vehetők igénybe. Meg kell azonban jegyezni, hogy a március 1-jétől kezdődő időszakra vonatkozó pontos kamatfeltételek még nem ismertek.
Ezeken kívül a belépési követelmények is magasak ehhez a vonzó finanszírozási programhoz. Kizárólag olyan családoknak (beleértve az egyedülálló szülőket is) szól, akiknek legalább egy kiskorú gyermekük van, és az éves adóköteles jövedelmük legfeljebb 90 000 euró. Minden további gyermek után ez a határ további 10 000 euróval nő.
A gyermekek száma határozza meg a maximális hitelösszeget. Egy vagy két gyermek esetén ez 170 000 euró, három vagy négy gyermek esetén 200 000 euró. A legalább ötgyermekes családok a legmagasabb, összesen 220 000 eurós összeget igényelhetik. Mind a jövedelemhatárt, mind a maximális hitelösszegeket tavaly emelték a programmal kapcsolatos kritikák nyomán.
Megjegyzendő, hogy a támogatás elnyeréséhez a tervezett otthonnak szigorú energetikai követelményeknek kell megfelelnie. A támogatásra csak azok a vásárlók jogosultak, akik először szeretnének különösen környezetbarát ingatlant építeni vagy vásárolni. A háznak meg kell felelnie az EH40-es szabványnak, ami azt jelenti, hogy az épület egy jogilag meghatározott referenciaház energiaigényének csak 40 százalékát fogyaszthatja.
A vásárlók emellett az úgynevezett QNG-szabvány (Quality Seal for Sustainable Buildings) teljesítésével további támogatásban részesülhetnek. Ez a szabvány figyelembe veszi az ingatlan építése során keletkező CO2-kibocsátást is. A QNG-pecsét birtokában a hitel összege egy- vagy kétgyermekes családok esetében akár 220 000 euróra, három- vagy négygyermekes családok esetében 250 000 euróra, öt- vagy többgyermekes családok esetében pedig 270 000 euróra emelkedik.
Forrás: A QNG-pecsét: WiWo
A szélesebb célcsoportot céloz meg a "Klímabarát új építésű házak" (KFN) finanszírozási program, amely legutóbb a 297/298-as számok alatt volt elérhető, attól függően, hogy az alacsony kamatozású hitelt saját lakásként, intézményi befektetőként vagy önkormányzati beruházóként kívánta-e igénybe venni. A maximális hitelösszeg lakóegységenként 150 000 euró volt. A "Lakástulajdon a családoknak" programmal ellentétben itt nincsenek jövedelemhatárok. Az energetikai követelményeket azonban ebben az esetben is teljesíteni kell.
December közepén az építésügyi minisztérium a költségvetési válság miatt hirtelen leállította a programhoz nyújtott hiteleket. A programot most újraindítják, az idei évre 762 millió eurós támogatási volumennel, a minisztérium szerint a későbbi emelés lehetőségével. A program első, 2023. márciusi indulásakor hasonló finanszírozási volumennel indult, és az év folyamán összesen csaknem 1,7 milliárd euróra bővült.
Az újraindítás pontos feltételei jelenleg még nem tisztázottak. A minisztérium nemrég, nem sokkal a finanszírozás leállítása előtt 0,01 százalékról 0,44 százalékra emelte ennek a KfW-programnak a kamatlábát.
A Klara Geywitz (SPD) építésügyi miniszter vezette finanszírozási politika egyértelműen a jó energiamérleggel rendelkező új épületekre helyezi a hangsúlyt. Ezeket az ingatlanokat azonban drágábban építik, mint az alacsonyabb hatékonysági színvonalúakat, ezért a magasabb jövedelmű vásárlók számára könnyebben elérhetőek.
A KfW a nyáron egy új programot tervez, amely a meglévő ingatlanok megvásárlását támogatja alacsony kamatozású hitelekkel, feltéve, hogy az ingatlant felújítják, hogy energiahatékonyabbá tegyék. A konkrét támogatási feltételekről még nem ismertek részletek, csak az idei évre tervezett 350 millió eurós támogatási volumen.
A meglévő ingatlanok vásárlói jelenleg a 124-es számmal a Az otthonteremtési program keretében igényelhetnek legfeljebb 100 ezer eurós hitelt. Jövedelmi korlátok és energetikai követelmények nincsenek. A legutóbbi 3,7 százalékos kamatláb ellenére, amely első pillantásra magasabbnak tűnik, mint egy hagyományos, tízéves fix kamatozású hitel (3,5 százalék), az akciós program vonzó lehet. Sok bank a KfW-hitel egy részét saját tőkeként számolja el, ami a magasabb kamatláb ellenére is előnyökkel járhat a lakásvásárlók számára, különösen akkor, ha több saját tőkével járulnak hozzá, és ennek következtében csökken a fő hitel kamata.
Mi jön még?
Az építésügyi minisztérium újabb, elsősorban az építőipari és ingatlanvállalkozásokat célzó támogatási programok bevezetését jelentette be. Az egyik program célja a kereskedelmi területek lakóterületekké történő átalakításának ösztönzése, míg egy másik az alacsony árszegmensben a klímabarát épületek építésének ösztönzése.
