Après la hausse des taux d'intérêt appliqués à la construction, c'est avant la hausse des taux d'intérêt appliqués à la construction?

L'achat d'un bien immobilier est certainement l'une des transactions les plus lourdes de toute la vie d'une personne. C'est la raison pour laquelle l'acquisition d'un logement est souvent un véritable casse-tête. Outre le prix d'achat d'un bien immobilier, le financement et les intérêts intercalaires qui en découlent ont un impact particulièrement important, car ils ont considérablement évolué ces derniers mois.

Depuis le début de l'année 2022, les taux d'intérêt des crédits intercalaires augmentent rapidement, ce qui fait qu'il est difficile pour de nombreuses personnes intéressées d'obtenir le prêt qu'elles souhaitent pour acquérir la maison de leurs rêves.

En raison de l'inflation, la Banque centrale européenne procède régulièrement à des augmentations des taux directeurs. Les banques se basent également sur cette hausse rapide des taux directeurs pour fixer les taux de construction, qui ne cessent actuellement d'augmenter. La hausse des coûts de l'énergie ainsi que les crises géopolitiques génèrent également des incertitudes dans l'économie et influencent ainsi également les taux d'intérêt de construction.

Quel est le niveau actuel des taux d'intérêt pour la construction par rapport aux anciens taux d'intérêt pour la construction et quelle sera l'évolution future des taux d'intérêt pour la construction?

Grâce à la politique de la Banque centrale européenne (BCE) en matière de taux d'intérêt ces dernières années, les taux directeurs n'ont cessé de baisser depuis la fin de la crise financière en 2008. Grâce à cette politique, les banques ont pu emprunter de l'argent à la BCE en payant moins d'intérêts. Inversement, cela a eu pour effet que les banques ont pu accorder des crédits à des taux d'intérêt moins élevés au cours de la dernière décennie. Les crédits à la construction ont également pu être accordés avec des taux d'intérêt plus bas. Alors que les prix de l'immobilier étaient constamment à la hausse, les taux d'intérêt pour la construction ont baissé, ce qui a facilité le financement par crédit. En janvier 2022, les taux d'intérêt pour la construction étaient à leur plus bas niveau historique. Pour une durée de crédit de 10 ans, les intérêts intercalaires ne s'élevaient alors qu'à 0,4%. Ponctuellement, le taux d'inflation a commencé à augmenter en février, ce qui a entraîné une hausse fulgurante des taux d'intérêt : En l'espace de six mois, les intérêts intercalaires sont passés à 3,16% pour une durée de crédit de dix ans. Il s'agit donc de la même différence en pourcentage en six mois que celle que les taux d'intérêt pour la construction ont mis dix ans à atteindre lors de leur baisse au cours des années précédentes. En effet, ce niveau de 3,16 % pour une durée de crédit de dix ans n'avait pas été atteint depuis le début de l'année 2012.

Après une brève baisse inattendue des taux d'intérêt à 2,87 % en juillet et début août 2022, les taux d'intérêt à la construction ont de nouveau augmenté pour atteindre actuellement 3,82 % pour une durée de dix ans.

De nombreux prêteurs, comme Allianz, Commerzbank et Deutsche Bank, prévoient une légère hausse des taux d'intérêt pour les prochaines semaines, tandis que la fin de l'année sera marquée par une nouvelle augmentation rapide des taux. Les crédits à la construction actuels pourraient donc être nettement moins chers que les crédits à la construction futurs, ce qui plaide en faveur d'un achat immobilier rapide.

Ce à quoi vous devriez faire le plus attention lors de la souscription d'un crédit en ce qui concerne les taux de construction

La manière la plus économique d'acheter un bien immobilier est logiquement de payer directement le prix d'achat avec ses fonds propres, afin d'éviter les taux de construction. Celui qui dispose d'une fortune suffisante s'épargne donc les pénibles intérêts intercalaires - c'est tout à fait clair.

Comme la majorité des personnes intéressées par un Achat immobilier dépendent de crédits bancaires avec les intérêts intercalaires correspondants, il est important de se pencher sur le sujet en amont au moins aussi profondément que sur le bien immobilier dont on envisage l'achat. D'une manière générale, on peut affirmer que des taux de remboursement plus élevés permettent de réduire la charge des intérêts intercalaires. Plus on rembourse rapidement un crédit élevé, moins on a d'intérêts intercalaires à payer.

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