Les acheteurs de maison peuvent économiser des milliers d'euros grâce à ces programmes d'encouragement
16/04/2024 · Autor: Marius Grumbt
En ce qui concerne le financement de leur bien immobilier, les acheteurs de maison aspirent à la sécurité de la planification et moins à l'aventure. Cependant, un aspect crucial du financement de l'immobilier est récemment devenu irrégulier. En raison de querelles budgétaires, plusieurs programmes d'aide de la banque publique KfW, y compris l'aide à la construction récemment introduite, ont été soudainement suspendus. Cela a conduit à une situation chaotique.
Un nouvel espoir est né pour 2024. Le ministère de la Construction ouvre les flux financiers et annonce une nouvelle édition de l'aide à la construction. Il a en outre l'intention d'améliorer les conditions d'autres programmes d'aide. Plus tard dans l'année, le ministère dirigé par le SPD a d'autres projets dont les acheteurs de biens immobiliers pourront profiter. Voici un aperçu des principaux développements.
Le programme KfW 'Wohneigentum für Familien' (KfW 300) a été épargné par les réductions dans le cadre de la crise budgétaire et est actuellement disponible sans restriction pour les consommateurs. Il pourrait toutefois être conseillé d'attendre un peu avant de faire une demande, étant donné que le taux d'intérêt fixe actuel est de dix ans maximum. A partir du 1er mars, la KfW proposera en outre les prêts à taux réduit avec une période de fixation des taux pouvant aller jusqu'à 20 ans.
Ce changement peut s'avérer avantageux : Dans le meilleur des cas, les prêts sont disponibles à un taux d'intérêt de 0,01 pour cent, pratiquement un taux zéro. Il convient toutefois de noter que les conditions d'intérêt exactes pour la période à partir du 1er mars ne sont pas encore connues.
En outre, les conditions d'accès à ce programme de soutien attrayant sont exigeantes. Il s'adresse exclusivement aux familles (y compris les familles monoparentales) ayant au moins un enfant mineur et dont le revenu annuel imposable ne dépasse pas 90.000 euros. Pour chaque enfant supplémentaire, cette limite est augmentée de 10.000 euros supplémentaires.
Le nombre d'enfants détermine le montant maximal du crédit. Pour un ou deux enfants, celui-ci est de 170.000 euros, pour trois ou quatre enfants, il est de 200.000 euros. Les familles avec au moins cinq enfants peuvent demander le montant total le plus élevé, soit 220.000 euros. Tant le plafond de revenu que les montants maximums des prêts ont été relevés l'année dernière suite aux critiques émises à l'encontre du programme.
Il convient de noter que pour bénéficier des aides, la maison prévue doit répondre à des exigences énergétiques strictes. Seuls les acheteurs qui souhaitent construire ou acquérir pour la première fois un bien immobilier particulièrement respectueux de l'environnement sont éligibles. La maison doit répondre à la norme EH40, ce qui signifie que le bâtiment ne doit consommer que 40 pour cent de l'énergie nécessaire à une maison de référence définie par la loi.
En outre, les consommateurs peuvent obtenir des subventions supplémentaires en répondant à la norme dite QNG (Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude). Cette norme tient également compte des émissions de CO2 générées par la construction du bien immobilier. Avec un label QNG, le volume de crédit augmente jusqu'à 220.000 euros pour les familles avec un ou deux enfants, à 250.000 euros pour les familles avec trois ou quatre enfants et à 270.000 euros pour les familles de cinq enfants et plus.
Source : WiWo
Le programme d'aide 'Construction respectueuse du climat' (KFN) s'adresse à un groupe cible plus large et était disponible dernièrement sous les numéros 297/298, selon que l'on voulait bénéficier des crédits à taux réduit en tant que propriétaire occupant ou en tant qu'investisseur institutionnel ou communal. Le montant maximal du crédit par unité d'habitation était de 150.000 euros. Contrairement au programme "Propriété du logement pour les familles", il n'y a pas de limites de revenus. Les exigences énergétiques doivent cependant être remplies dans ce cas également.
Mi-décembre, le ministère de la Construction a soudainement stoppé l'octroi de crédits pour le programme en raison de la crise budgétaire. Désormais, le programme sera relancé pour cette année avec un volume d'aide de 762 millions d'euros, avec la possibilité d'une augmentation ultérieure, a indiqué le ministère. Lors de la première édition en mars 2023, le programme avait été lancé avec un volume d'aide similaire et avait été étendu au cours de l'année à un total de près de 1,7 milliard d'euros.
Les conditions exactes de la réédition ne sont pas encore claires. La dernière fois, le ministère avait augmenté les taux d'intérêt de ce programme KfW de 0,01 à 0,44 pour cent juste avant l'arrêt des subventions.
La politique de subvention menée par la ministre de la Construction Klara Geywitz (SPD) met clairement l'accent sur les nouvelles constructions présentant un bon bilan énergétique. Ces biens sont toutefois plus chers à la construction que ceux dont le standard d'efficacité est moins élevé et sont donc plutôt accessibles aux acheteurs aux revenus plus élevés.
Cet été, la KfW prévoit de lancer un nouveau programme qui encouragera l'achat de biens immobiliers existants en accordant des prêts à taux réduit, à condition que le bien immobilier fasse l'objet d'une rénovation énergétique. Les détails sur les conditions concrètes d'aide ne sont pas encore connus, seul le volume d'aide prévu de 350 millions d'euros pour cette année est connu.
Actuellement, les acheteurs de biens immobiliers existants peuvent demander des prêts jusqu'à 100.000 euros via le programme d'accession à la propriété du logement avec le chiffre 124. Il n'y a pas de limites de revenus ou d'exigences énergétiques. Malgré le taux d'intérêt de 3,7 %, qui semble à première vue plus élevé qu'un prêt classique à taux fixe sur dix ans (3,5 %), le programme d'aide peut être intéressant. De nombreuses banques considèrent le crédit KfW en partie comme des fonds propres, ce qui peut procurer des avantages aux acheteurs de maison malgré le taux d'intérêt plus élevé, notamment si davantage de fonds propres sont apportés et que le taux d'intérêt du crédit principal diminue ainsi.
Qu'est-ce qui vient encore?
Le ministère de la Construction a annoncé la mise en place de nouveaux programmes d'aide, destinés en priorité aux entreprises de construction et aux sociétés immobilières. Un programme vise à encourager la conversion de locaux commerciaux en logements, tandis qu'un autre vise à stimuler la construction de bâtiments respectueux du climat dans le segment des prix bas.
