Gli acquirenti di case possono risparmiare migliaia di euro con questi programmi di sovvenzioni
16/04/2024 · Autor: Marius Grumbt
Quando si tratta di finanziare il proprio immobile, gli acquirenti di una casa cercano la sicurezza della pianificazione piuttosto che l'avventura. Tuttavia, di recente si è verificata un'irregolarità in un aspetto cruciale del finanziamento immobiliare. A causa di controversie sul budget, diversi programmi di sviluppo della banca statale di sviluppo KfW, tra cui la recente promozione per le nuove costruzioni, sono stati improvvisamente sospesi. Questo ha portato a una situazione caotica.
C'è ora una nuova speranza per il 2024. Il Ministero delle Costruzioni sta aprendo il flusso di fondi e sta annunciando una nuova edizione del sussidio per le nuove costruzioni. Intende inoltre migliorare le condizioni per altri programmi di finanziamento. Per il resto dell'anno il ministero guidato dall'SPD ha in serbo altri progetti di cui potranno beneficiare gli acquirenti di immobili. Di seguito una panoramica dei principali sviluppi.
Il programma KfW "Casa di proprietà per le famiglie" (KfW 300) è stato risparmiato dai tagli in seguito alla crisi di bilancio ed è attualmente disponibile per i consumatori senza restrizioni. Tuttavia, potrebbe essere consigliabile aspettare prima di fare domanda, dato che l'attuale periodo di interesse fisso è al massimo di dieci anni. A partire dal 1° marzo, KfW offrirà anche i prestiti a basso interesse con un tasso fisso fino a 20 anni.
Questo cambiamento potrebbe rivelarsi vantaggioso: Nella migliore delle ipotesi, i prestiti sono disponibili a un tasso di interesse dello 0,01%, praticamente un tasso zero. Tuttavia, va notato che le condizioni di interesse esatte per il periodo dal 1° marzo non sono ancora note.
Inoltre, i requisiti di accesso a questo interessante programma di finanziamento sono impegnativi. Si rivolge esclusivamente alle famiglie (comprese quelle monoparentali) con almeno un figlio minorenne e un reddito annuo imponibile fino a 90.000 euro. Per ogni figlio aggiuntivo, questo limite aumenta di altri 10.000 euro.
Il numero di figli determina l'importo massimo del prestito. Per uno o due figli è di 170.000 euro, per tre o quattro figli di 200.000 euro. Le famiglie con almeno cinque figli possono richiedere l'importo totale più alto, pari a 220.000 euro. Sia il limite di reddito che l'importo massimo del prestito sono stati innalzati l'anno scorso in seguito alle critiche mosse al programma.
Si noti che per ricevere il finanziamento, la casa progettata deve soddisfare severi requisiti energetici. Solo gli acquirenti che desiderano costruire o acquistare per la prima volta un immobile particolarmente ecologico possono beneficiare del sussidio. La casa deve soddisfare lo standard EH40, il che significa che l'edificio può consumare solo il 40% dell'energia richiesta da una casa di riferimento definita per legge.
Inoltre, i consumatori possono ricevere ulteriori sussidi soddisfacendo il cosiddetto standard QNG (Quality Seal for Sustainable Buildings). Questo standard tiene conto anche delle emissioni di CO2 generate durante la costruzione dell'immobile. Con il sigillo QNG, il volume del prestito aumenta fino a 220.000 euro per le famiglie con uno o due figli, a 250.000 euro per le famiglie con tre o quattro figli e a 270.000 euro per le famiglie con cinque o più figli.
Fonte: WiWo
Il programma di finanziamento 'Nuove costruzioni rispettose del clima' (KFN) si rivolge a un gruppo target più ampio ed è stato disponibile l'ultima volta con i numeri 297/298, a seconda che si volesse approfittare dei prestiti a basso tasso di interesse come proprietario-occupante o investitore istituzionale o autorità locale. L'importo massimo del prestito per unità abitativa era di 150.000 euro. A differenza del programma "Casa di proprietà per le famiglie", in questo caso non ci sono limiti di reddito. Tuttavia, anche in questo caso è necessario soddisfare i requisiti energetici.
A metà dicembre, il Ministero delle Costruzioni ha improvvisamente interrotto la concessione di prestiti per il programma a causa della crisi di bilancio. Il programma verrà ora rilanciato con un volume di finanziamenti di 762 milioni di euro per quest'anno, con la possibilità di un successivo aumento, secondo il Ministero. Quando è stato lanciato per la prima volta nel marzo 2023, il programma è partito con un volume di finanziamenti simile ed è stato ampliato per un totale di quasi 1,7 miliardi di euro nel corso dell'anno.
Le condizioni esatte del rilancio non sono ancora chiare al momento. Il Ministero ha recentemente aumentato il tasso di interesse per questo programma KfW dallo 0,01 allo 0,44% poco prima che il finanziamento venisse interrotto.
La politica di finanziamento sotto il Ministro dell'Edilizia Klara Geywitz (SPD) pone una chiara attenzione ai nuovi edifici con un buon bilancio energetico. Tuttavia, questi immobili sono più costosi da costruire rispetto a quelli con uno standard di efficienza inferiore e sono quindi più accessibili agli acquirenti con un reddito più elevato.
In estate, KfW sta pianificando un nuovo programma che promuoverà l'acquisto di immobili esistenti con prestiti a basso tasso di interesse, a condizione che l'immobile venga ristrutturato per renderlo più efficiente dal punto di vista energetico. Non sono ancora noti i dettagli sulle condizioni specifiche di finanziamento, ma solo il volume di finanziamento previsto di 350 milioni di euro per quest'anno.
Attualmente, gli acquirenti di immobili esistenti possono richiedere prestiti fino a 100.000 euro attraverso il Programma di proprietà della casa con il numero 124. Non ci sono limiti di reddito o requisiti energetici. Non ci sono limiti di reddito o requisiti energetici. Nonostante l'ultimo tasso d'interesse del 3,7%, che a prima vista sembra più alto di un mutuo convenzionale a tasso fisso decennale (3,5%), il programma promozionale può essere interessante. Molte banche considerano una parte del prestito KfW come capitale proprio, il che può offrire vantaggi agli acquirenti di case nonostante il tasso d'interesse più elevato, soprattutto se viene apportato un capitale proprio maggiore e il tasso d'interesse del prestito principale si riduce di conseguenza.
Che altro è in arrivo?
Il Ministero delle Costruzioni ha annunciato l'introduzione di ulteriori programmi di finanziamento rivolti principalmente alle imprese edili e alle società immobiliari. Un programma mira a promuovere la conversione di spazi commerciali in spazi residenziali, mentre un altro mira a stimolare la costruzione di edifici rispettosi del clima nel segmento a basso prezzo.
