¿Después de la subida de los tipos de interés de la construcción es antes de la subida de los tipos de interés de la construcción?

La compra de un inmueble es sin duda una de las transacciones más serias de toda la vida de una persona. Por este motivo, la compra de una vivienda suele acarrear grandes quebraderos de cabeza. Además del precio de compra de una vivienda, la financiación y los tipos de interés asociados a la construcción, que han cambiado significativamente en los últimos meses, tienen un impacto especialmente alto.

Desde principios de 2022, los tipos de interés de los préstamos a la construcción han subido rápidamente, lo que dificulta a muchos interesados la obtención del préstamo deseado para comprar la casa de sus sueños.

Debido a la inflación, el Banco Central Europeo aumenta periódicamente los tipos de interés oficiales. Los bancos también se guían por esta rápida subida de los tipos de interés directores a la hora de fijar los tipos de interés de la construcción, que actualmente siguen subiendo. El aumento de los costes energéticos y las crisis geopolíticas también crean incertidumbre en la economía y, por tanto, también influyen en los tipos de interés de la construcción.

¿Cuán altos son los tipos de interés de la construcción actuales en comparación con los tipos de interés de la construcción anteriores y cómo seguirán los tipos de interés de la construcción en el futuro?

Gracias a la política de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) en los últimos años, los tipos de interés clave han seguido bajando desde el final de la crisis financiera a partir de 2008. Este planteamiento hizo posible que los bancos pidieran dinero prestado al BCE por menos intereses. A la inversa, esto significó que en la década pasada los bancos pudieron prestar a tipos de interés más bajos. Los préstamos para la construcción también podrían concederse con tipos de interés más bajos. Mientras los precios de los inmuebles seguían una tendencia al alza constante, los tipos de interés de la construcción bajaban, lo que facilitaba la obtención de préstamos. En enero de 2022, los tipos de interés de la construcción estaban en mínimos históricos. Con un plazo de préstamo de 10 años, los tipos de interés de la construcción eran sólo del 0,4% en aquel momento. Cuando la inflación empezó a aumentar en febrero, los tipos de interés de la construcción también subieron rápidamente: En medio año, los tipos de interés de la construcción para un préstamo a diez años subieron al 3,16%. Se trata de la misma diferencia porcentual en seis meses que los tipos de interés de la construcción tardaron en bajar la friolera de diez años en los años anteriores. De hecho, este nivel del 3,16% para un plazo de préstamo de diez años se vio por última vez a principios de 2012.

Tras una breve e inesperada caída de los tipos de la construcción en julio y principios de agosto de 2022 hasta el 2,87%, los tipos de la construcción volvieron a subir hasta el actual 3,82% para un plazo de diez años.

Las previsiones de muchas entidades crediticias, como Allianz, Commerzbank y Deutsche Bank, dan por sentado un ligero aumento de los tipos de interés de la construcción en las próximas semanas, mientras que a finales de año se esperan de nuevo subidas más rápidas de los tipos de interés. Así, los préstamos para la construcción actuales podrían ser significativamente más baratos que los préstamos para la construcción del futuro, lo que habla en favor de una compra inmobiliaria a tiempo.

Esto es a lo que más atención debe prestar a la hora de pedir un préstamo en relación con los intereses de la construcción

La forma más rentable de comprar un inmueble es, lógicamente, a través de un pago directo del precio de compra con cargo al capital propio, con el fin de evitar los intereses de la construcción. En consecuencia, los que tienen suficientes activos se ahorran el molesto interés de construcción - eso está bastante claro.

Como probablemente la mayoría de los interesados en un comprar inmuebles dependen de préstamos bancarios con los correspondientes tipos de interés de construcción, es importante tratar el tema de antemano al menos con la misma profundidad que el inmueble que se está pensando comprar. En conjunto, puede decirse que los tipos de reembolso más altos mantienen la carga de los intereses de construcción más baja. Cuanto antes amortice un préstamo elevado, menos intereses de construcción tendrá que pagar.

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